أفضل صفقة رهن اليوم؟ أسعار الفائدة على مدى عشرين عاما تنخفض بأكثر من ربع نقطة مئوية | 1 فبراير 2023

وفقًا للبيانات التي جمعتها Credible ، انخفضت أسعار الرهن العقاري لشراء منزل لثلاثة شروط رئيسية وظلت دون تغيير لفترة أخرى منذ يوم أمس.

تم تحديث الأسعار آخر مرة في 1 فبراير 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات المقدمة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق للتمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط ​​تقييم 4.7 نجمة (من 5.0 ممكن).

ماذا يعني ذلك: تراجعت معدلات الرهن العقاري لشراء منزل لثلاث فترات سداد رئيسية اليوم ، في حين كانت معدلات السداد لمدة 30 عامًا ثابتة. مشتري المنازل الذين يبحثون عن مدى أطول وسعر فائدة منخفض نسبيًا قد يفكرون في تأمين رهن عقاري لمدة 20 عامًا ، حيث أن معدلات فترة السداد الشائعة هي الأدنى المتاحة عند 6.125٪.

للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible الآمن على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.

استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، معدل إعادة تمويل الرهن العقاري قد صادفت جميع الشروط منذ أمس.

تم تحديث الأسعار آخر مرة في 1 فبراير 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات المقدمة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.

ماذا يعني ذلك: اليوم ، انخفضت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري لجميع شروط السداد ، مما أعطى أصحاب المنازل الفرصة للادخار على الفائدة. يمكن لأصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى الاستفادة من مدخرات الفائدة القصوى أن يأخذوا بعين الاعتبار فترة مدتها 15 عامًا. على الرغم من أن المدة الأقصر تأتي مع دفعات شهرية أعلى ، إلا أنها تسمح لأصحاب المنازل بأن يصبحوا خاليين من الرهن العقاري في وقت أقرب. لكن أصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل لفترة أطول قد يرغبون في تثبيت معدل 20 عامًا اليوم ، قبل الزيادات المستقبلية.

كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت

معدلات الفائدة الحالية على الرهن العقاري أقل بكثير من أعلى متوسط ​​سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من تفشي وباء COVID-19 للاقتصادات حول العالم ، كان معدل الرهن العقاري متوسط ​​الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت لعام 2019 كانت 3.94٪. بلغ متوسط ​​المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط ​​سنوي منذ 30 عامًا.

يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية اعتبارًا من عام 2019 يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أدنى معدلات الفائدة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة إغلاق التكاليف مثل التقييم والتقديم وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.

كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية

تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم حساب متوسط ​​معدلات الرهن العقاري في Credible ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري الموضحة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.

تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمان تبلغ 740 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) وإيداع بنسبة 20٪.

معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المدرجة هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط ​​معدلات اليوم. قد يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل اعتمادًا على عدد من العوامل.

كيف يمكنني الحصول على قرض عقاري؟

عندما تكون مستعدًا لشراء منزل ، فأنت بحاجة إلى تأمين خيارات الرهن العقاري قبل البدء في البحث عن منزل. يمكن أن يؤدي وجود التمويل الخاص بك إلى تسهيل العملية وإعطائك فرصة للمشترين الآخرين الذين لم يتم تأهيلهم مسبقًا أو الموافقة عليهم مسبقًا للحصول على قرض عقاري.

فيما يلي الخطوات العامة للحصول على قرض عقاري:

• تحكم في أموالك وائتمانك. اجمع مصاريفك الشهرية الإجمالية واطرحها من إجمالي دخلك الشهري لمعرفة المبلغ الذي قد تتمكن من إنفاقه على دفعة الرهن العقاري الشهرية. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وقم بالإبلاغ عنها لتصحيح أي أخطاء في تقريرك واتخاذ الإجراءات إذا كنت بحاجة إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
• احصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري. على الرغم من أن الموافقة المسبقة لا تضمن أن المقرض سوف يمنحك قرضًا عقاريًا ، إلا أنه مؤشر قوي على أنك ستتمكن من الحصول عليه عندما يحين الوقت. يمكن أن يؤدي وجود خطاب موافقة مسبقة إلى جعل عرضك أكثر جاذبية للبائعين المحتملين.
• متجر المقارنة. بمجرد فوزك بعرض على منزل أحلامك ، حان الوقت لمقارنة أسعار العديد من مقرضي الرهن العقاري. تأكد من مقارنة جميع تكاليف الرهن العقاري ، وليس فقط سعر الفائدة.
• أكمل الطلب كاملاً. ستحتاج إلى تقديم معلومات مفصلة عن دخلك ومدخراتك ونفقاتك الشهرية والوضع المالي العام.

إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. تستطيعون استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في دقائق معدودة.

هل لديك سؤال مالي ولا تعرف بمن تتصل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوقة على moneyexpert@credible.com وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.