أموال الألفية: إحياء القرارات المالية المتلألئة

إن الادخار أكثر ، والإنفاق أقل ، وسداد الديون هي قرارات شائعة للعام الجديد ، وربما هي القرارات التي من المرجح أن تتراجع خلال أسابيع قليلة من العام عندما يبدأ الواقع ويؤثر الإنفاق على الخطط. لكن الانتكاسة في وقت مبكر من العام ، مثل دفع رسوم التأمين الصحي أو فواتير بطاقة الائتمان بعد شهر ديسمبر المكلف ، لا يجب أن تخرجك عن المسار.

بعد كل شيء ، لقد اتخذت تلك القرارات ، حتى تتمكن من تغييرها. واتخاذ قرارات أكثر تحديدًا وقابلية للمحافظة عليها بدلاً من مجرد الاستسلام يمكن أن يضعك في وضع مالي أفضل العام المقبل. إليك كيفية العودة إلى المسار الصحيح.

اجعل أهدافك أكثر تحديدًا وواقعية

يمكن أن تكون القرارات الواسعة مثل “أريد توفير المزيد هذا العام” نقطة انطلاق مفيدة ، ولكنها تجعل من الصعب تتبع تقدمك. إن وضع هدف محدد في الاعتبار ، مثل الزواج أو سداد دين أو شراء منزل ، يضيف مبلغًا إلى أهدافك المالية ويمنحك شيئًا ملموسًا للعمل من أجله.

تقول ياسمين الشباسي ، مساعدة دراسة إكلينيكية مقرها لوس أنجلوس: “أهدافي ملموسة أكثر هذا العام”. “يمكن قياسها وتحديد كميتها ، بدلاً من الخطط الرمزية التي وضعتها من قبل ، مثل اكتساب المزيد من الحرية المالية.” لديها هدف ادخار محدد للعام وتخطط لاستخدام جدول بيانات Excel وتطبيق تتبع لمراقبة ميزانيتها الأسبوعية.

تأكد أيضًا من أن الأهداف معقولة ولن تسبب ضغطًا إضافيًا. قد يكون من المغري تحديد هدف ادخار طموح ، لكن ابق ضمن النطاق المنطقي لدخلك ونفقاتك المنتظمة.

يقول كلايتون بيكر ، دكتوراه: “إن تحديد أهداف قابلة للتحقيق أمر مهم حقًا بالنسبة لي”. طالب في جامعة كاليفورنيا ، لوس أنجلوس. لقد حدد هو وخطيبته أول هدف مالي مشترك لهما: التوفير من أجل حفل زفافهما في ربيع عام 2024. “محاولة القيام بالكثير في وقت مبكر جدًا ستجعلك منهكًا بسبب هذه العملية ، وسوف تحترق.”

تكوين التسجيلات العادية

قد يكون التحقق رسميًا من أموالك مرة واحدة فقط في السنة أمرًا مرهقًا. يمكن أن يساعدك إعداد مواعيد في منتصف العام أو ربع سنوي أو حتى شهريًا مع نفسك أو مع مخططك المالي ، إذا كان لديك واحد ، على البقاء على المسار الصحيح ويسمح لك بتعديل أهدافك حسب الحاجة.

بيكر وخطيبته ، على سبيل المثال ، يخططان لتسجيل منتصف العام.

يقول: “إن معرفة أنه قادم يثقل كاهل عقلي”. “نحاول توفير مبلغ كبير نسبيًا ، لكن ليس كبيرًا لدرجة أننا لا نستطيع إجراء تعديلات إذا وجدنا أننا متأخرون في منتصف العام.”

اختر فاصلًا زمنيًا للتسجيل يبدو معقولًا بالنسبة لك لإعادة التجميع: طويل بما يكفي لإحراز تقدم ، ولكن ليس طويلاً بحيث لا يتوفر لديك الوقت للمحور إذا لزم الأمر.

تفريغ بعض العمل

يمكن أن يؤدي تتبع تقدمك المالي على مدار العام إلى إضافة عبء ذهني غير ضروري إلى جدول أعمالك. ضع في اعتبارك إعداد أتمتة لأهدافك المالية ، مثل التحويل الشهري للحساب الذي يمكنك تعيينه ونسيانه.

يقول بيكر: “لقد أنشأنا ودائعًا تلقائية في حساب التوفير المشترك الخاص بنا”. “بهذه الطريقة لا يتعين علينا اتخاذ قرارات فعالة بشأن ما يجب توفيره كل شهر.”

بالنسبة لديون بطاقة الائتمان ، يمكنك تخطيط مدفوعات شهرية أعلى من الحد الأدنى. يمكن أن يؤدي التخلص من هذه المسؤولية في وقت مبكر إلى تقليل الضغوط المالية اليومية وزيادة فرصك في تحقيق أهدافك.

لإدارة الاستثمارات الكبيرة ، قد يكون من المفيد تعيين خبير. ابحث عن وصي مرخص ومسجل ، ويفضل أن يكون وصيًا يدفع فقط ، مما يعني أنه لا يأخذ عمولات من بيع منتجاتك المالية. يعد العثور على مخطط مالي معتمد ، أو CFP ، مكانًا جيدًا للبدء.

يقول أشلي بوراس ، رئيس تطوير الأعمال في شركة للتكنولوجيا الحيوية مقرها كامبريدج في ولاية ماساتشوستس: “يستحق الأمر بالنسبة لي أن أدفع لفريق إدارة الثروات لإدارة محفظتي الاستثمارية ، خاصة في ظل المناخ الاقتصادي”. هدفه المالي الرئيسي هذا العام هو الحفاظ على مدخراته خلال الانكماش الحالي للسوق وتقليل الخسائر المستقبلية.

إذا كان لديك محفظة صغيرة ووضع مالي بسيط ، فقد لا يكون من الضروري وجود مستشار شخصي. يمكن أن يساعدك المستشار المالي الآلي في إدارة محفظتك وتقديم المشورة بسعر أقل بكثير.

كن مرنًا

قد يكون من المغري إجراء تغييرات جذرية كل شهر يناير واتخاذ قرارات متطرفة بشأن أموالك. لكن قد يكون النهج الأقل صرامة والأكثر تساهلاً أكثر استدامة ، خاصةً عند ظهور نفقات غير متوقعة.

ضع في اعتبارك وضع حدود شهرية لـ “الرغبات” وتأجيل الإنفاق التقديري إلى الشهر التالي إذا تجاوزت الحد بدلاً من إلغاء الرغبات تمامًا. قبل كل شيء ، لا تتخلى عن أهدافك بعد الفشل: إنفاق 100 دولار أفضل دائمًا من إنفاق 1000 دولار ، وبذل الجهد يزيد.

يقول بوراس: “المرونة والقدرة على التكيف أمران أساسيان”. “خاصة مع وجود عوامل خارجة عن إرادتك ، من الأفضل بكثير فهم المتغيرات والعمل على إيجاد حل بدلاً من أن تكون سلبيًا وتقبل الهزيمة.”

بقلم داليا راميريز من NerdWallet

The Epoch Times حقوق النشر © 2022 الآراء والآراء المعبر عنها هي آراء وآراء المؤلفين. وهي مخصصة لأغراض إعلامية عامة فقط ولا ينبغي تفسيرها أو تفسيرها على أنها توصية أو التماس. لا تقدم Epoch Times استشارات استثمارية أو ضريبية أو قانونية أو تخطيط مالي أو تخطيط عقاري أو أي مشورة مالية شخصية أخرى. لا تتحمل شركة Epoch Times أي مسؤولية عن دقة أو حسن توقيت المعلومات المقدمة.

Leave a Comment