| مدة القرص المضغوط | أفضل سعر وطني الأسبوع الماضي | أفضل سعر وطني للأسبوع | يتغيرون |
|---|---|---|---|
| 3 أشهر | 4.05٪ APY | 4.10٪ APY | + 0.05٪ |
| 6 أشهر | 5.00٪ APY | 5.00٪ APY | لا تغيير |
| سنة واحدة | 4.90٪ APY | 4.90٪ APY | لا تغيير |
| 18 شهرا | 5.12٪ APY | 5.00٪ APY | – 0.12٪ |
| سنتان | 4.86٪ ABS | 4.86٪ ABS | لا تغيير |
| 3 سنوات | 4.86٪ ABS | 4.86٪ ABS | لا تغيير |
| 4 سنوات | 4.75٪ APY | 4.75٪ APY | لا تغيير |
| 5 سنوات | 4.63٪ ABS | 4.63٪ ABS | لا تغيير |
| 10 سنوات | 4.40٪ APY | 4.40٪ APY | لا تغيير |
في ديسمبر ، أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن رفع سعر الفائدة للمرة السابعة في عام 2022. بعد أربع زيادات ضخمة بنسبة 0.75٪ على التوالي ، كانت الزيادة الأخيرة للبنك المركزي للسنة التقويمية أقل بقليل من 0.50٪. على الرغم من أن الاحتياطي الفيدرالي لا يزال يعتبر زيادة كبيرة ، إلا أن التباطؤ الطفيف في الزيادة يرجع إلى مؤشرات على انخفاض التضخم بشكل طفيف.
أدى الارتفاع المستمر في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى ارتفاع معدلات الفائدة على الودائع بأوامر ضخمة طوال عام 2022. في الواقع ، فإن العديد من أعلى عوائد الأقراص المدمجة لهذا الأسبوع أعلى بأربعة أضعاف – أو أكثر. – مما دفعته أفضل الشهادات في بداية عام. خذ أقراصًا مدمجة عمرها 3 سنوات ، على سبيل المثال. اعتبارًا من ديسمبر 2021 ، كان أعلى معدل على قرص مضغوط متاح على المستوى الوطني لمدة 3 سنوات 1.11٪. اليوم ، أعلى شهادة مدفوعة لمدة 36 شهرًا تبلغ 4.86٪.
أصدرت FDIC أحدث المعدلات الوطنية الشهرية لشروط CD الرئيسية في 17 يناير. تظهر البيانات أنه خلال الشهر الماضي ، ارتفعت المعدلات الوطنية بنسبة 11-27٪. لكنه يشير أيضًا إلى تباطؤ وتيرة الزيادات ، مع ارتفاع متوسطات شهر ديسمبر بنسبة 20-40٪ عن الشهر السابق.
لاحظ أن “المعدلات الأعلى” المذكورة هنا هي أعلى المعدلات المتاحة على مستوى البلاد والتي حددتها Investopedia في بحثها اليومي عن الأسعار من مئات البنوك والاتحادات الائتمانية. يختلف هذا كثيرًا عن المعدل الوطني ، والذي يشمل جميع البنوك التي تقدم قرصًا مضغوطًا بهذا المصطلح ، بما في ذلك العديد من البنوك الكبيرة التي تدفع فائدة ضئيلة. وبالتالي ، فإن المعدلات الوطنية دائمًا ما تكون منخفضة جدًا ، في حين أن أفضل الأسعار التي يمكنك العثور عليها أثناء التسوق غالبًا ما تكون أعلى من 10 إلى 15 مرة.
معدلات الاحتياطي الفيدرالي و CD
كل ستة إلى ثمانية أسابيع ، تعقد لجنة تحديد الأسعار في الاحتياطي الفيدرالي اجتماعاً لمدة يومين. إحدى النتائج الرئيسية للارتفاعات الثمانية على مدار العام هي إعلان بنك الاحتياطي الفيدرالي عما إذا كان يتحرك أم لا معدل الأموال الفيدرالية لأعلى أو لأسفل أو بدون تغيير.
لا يحدد معدل الأموال الفيدرالية بشكل مباشر ما ستدفعه البنوك للعملاء مقابل إيداعات الأوراق المالية. بدلاً من ذلك ، فإن معدل الأموال الفيدرالية هو ببساطة السعر الذي تدفعه البنوك لبعضها البعض عندما تقترض أو تقرض احتياطياتها الزائدة بين عشية وضحاها. ومع ذلك ، عندما يكون معدل الأموال الفيدرالية أعلى إلى حد ما من الصفر ، فإن هذا يدفع البنوك إلى النظر إلى المستهلكين على أنهم مصدر محتمل للودائع أرخص ، والتي يحاولون بعد ذلك جذبها عن طريق زيادة المدخرات ، وسوق المال و أسعار الأقراص المدمجة.
في بداية الوباء ، أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي أ انخفاض في معدلات الطوارئ إلى 0٪ كوسيلة لمساعدة الاقتصاد على تجنب كارثة مالية. ولمدة عامين كاملين ، ظل معدل الأموال الفيدرالية عند مستوى الصفر هذا.
لكن في مارس 2022 ، أطلق بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع سعر الفائدة بنسبة 0.25٪ وأشار إلى أنها ستكون الأولى من بين العديد. في وقت مبكر من اجتماع مايو 2022 ، كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يعلن بالفعل عن زيادة ثانية ، وهذه المرة بنسبة 0.50٪. لكن هاتين الزيادات كانتا مجرد مقدمة لأربع ارتفاعات أكبر بمقدار 0.75 نقطة مئوية أعلنها مجلس الاحتياطي الفيدرالي في منتصف يونيو ، في نهاية يوليو ، في منتصف سبتمبر في 21 نوفمبر و 2 نوفمبر.
بينما تشير أحدث البيانات الاقتصادية إلى أن التضخم قد تراجع إلى حد ما ، فقد أبطأ بنك الاحتياطي الفيدرالي وتيرة ارتفاعاته ، معلنا ارتفاعه بنسبة 0.50٪ في اجتماع 14 ديسمبر. على الرغم من أن القرارات تُتخذ واحدة تلو الأخرى في كل اجتماع بناءً على أحدث المؤشرات الاقتصادية ، إلا أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد توقع أن هناك زيادات أخرى محتملة في عام 2023. وسيكون إعلان سعر الفائدة الفيدرالي التالي في 1 فبراير.
ما هو الاتجاه المتوقع لمعدلات CD؟
من المحتمل ألا تكون زيادات الاحتياطي الفيدرالي السبع في أسعار الفائدة في عام 2022 هي نهاية حملة رفع أسعار الفائدة هذه. رفع معدلات وسيلة ل محاربة التضخمومع استمرار ارتفاع التضخم في الولايات المتحدة ، يخطط بنك الاحتياطي الفيدرالي لتنفيذ زيادات إضافية في أسعار الفائدة حتى عام 2023. ومع ذلك ، من المتوقع حاليًا أن تكون هناك 2-3 ارتفاعات إضافية فقط وستكون لزيادة متواضعة بمقدار 0.25.
على الرغم من أن سعر الفائدة الفيدرالية لا يؤثر على الديون طويلة الأجل مثل معدلات الرهن العقاري ، إلا أنه يؤثر بشكل مباشر على اتجاه الديون الاستهلاكية قصيرة الأجل ومعدلات الودائع. لذلك مع زيادة احتمالية حدوث زيادة في الأسعار ، يمكن للمرء أن يكون معقولًا توقع أن معدلات القرص المضغوط سترتفع أكثر من ذلك بقليل في عام 2023. ومن الممكن أيضًا ، مع ذلك ، أن يبدأ الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة بحلول نهاية عام 2023.
في ضوء ذلك ، قد يكون من الجيد التفكير في تأمين أفضل معدلات الأقراص المضغوطة التي يمكنك العثور عليها في الأشهر المقبلة ، حيث قد يصل معدل الأموال الفيدرالية إلى الذروة خلال هذا الوقت وقد ينعكس الاتجاه وينخفض في وقت لاحق من هذا العام. يمكنك أيضًا التفكير في الأقراص المضغوطة الخاصة “برفع السعر” أو “الرفع” ، والتي تسمح لك بتفعيل زيادة السعر على القرص المضغوط الموجود لديك إذا زادت المعدلات أثناء فترتك.
الإفصاح عن منهجية تحصيل الأسعار
في كل يوم عمل ، يتتبع برنامج Investopedia بيانات الأسعار من أكثر من 200 بنك واتحاد ائتماني يقدم أقراصًا مضغوطة للعملاء في جميع أنحاء البلاد ويحدد الترتيب اليومي للشهادات الأعلى ربحًا لكل مصطلح رئيسي. للتأهل لقوائمنا ، يجب أن تكون المؤسسة مؤمنة اتحاديًا (FDIC للبنوك ، NCUA للاتحادات الائتمانية) ويجب ألا يتجاوز الحد الأدنى للإيداع الأولي للقرص المضغوط 25000 دولار.