التخطيط للتقاعد ليس بالأمر السهل. مفتاح التخطيط هو تقليل الجوانب الاحتمالية لتقاعدك وإدارة المخاطر الأخرى بشكل فعال. قبل كل شيء ، هذه العملية شخصية للغاية.
بالنسبة لمقالاتي الأربعة التالية ، سأقدم لك دروس التخطيط للتقاعد التالية بناءً على ما نقوم به Go2Income (يفتح في علامة تبويب جديدة) تعلمت خلال السنوات الخمس الماضية:
- حجم واحد لا يناسب الجميع ، لا سيما في التخطيط للتقاعد
- فهم الأرقام – وما يدفع النجاح
- يجب أن تستمر الخطة مدى الحياة – ولكن يجب أن تتكيف مع الأحداث في حياتك
- احصل على طلبك بشكل صحيح – افعل الشيء نفسه للتخطيط بالترتيب الصحيح
مثال ملموس لاختيار الحجم المناسب
قضيت يومًا رائعًا للتسوق في مرحلة ما قبل المدرسة مع أحفادي في أواخر أغسطس. أثناء مساعدتهم في العثور على بعض العناصر ، اكتشفت نمطًا من القمصان أعجبت به في ظلال مختلفة من لوني المفضل (الأخضر) وتجولت في هذا الرف. لقد فكرت في الحجم ، والعديد من ظلال اللون الأخضر ، والتعديل المسبق على المشغل ، وبالطبع السعر.
اشترك في النشرات الإخبارية المجانية عبر البريد الإلكتروني من Kiplinger
استمتع وازدهر مع أفضل مشورة خبراء Kiplinger بشأن الاستثمار والضرائب والتقاعد والتمويل الشخصي والمزيد – مباشرة إلى بريدك الإلكتروني.
اربح وازدهر مع أفضل مشورة الخبراء من Kiplinger – مباشرة إلى بريدك الإلكتروني.
قبل أن يشعر الأطفال بالقلق الشديد ، اخترت أفضل ما يناسبني واشتريه. أعتقد أنك لا تهتم كثيرًا بطريقة ملابسي ، لكني أذكر هذا السيناريو لإظهار مدى أهمية رفض مفهوم “مقاس واحد يناسب الجميع”.
عمليا أي شيء يمكن تخصيصه ليناسب كل على حدة. ويتضمن ذلك خطة دخل التقاعد.
قواعد التقاعد الأساسية الجديدة لا تزال تواجه مشاكل
أنا لست وحدي في الدعوة إلى طريقة جديدة للنظر في التخطيط للتقاعد. كتبت صحيفة نيويورك تايمز على نطاق واسع نفس الشيء (يفتح في علامة تبويب جديدة).
في المقال ، نقلت الصحفية المالية تارا سيجل برنارد عن خبراء قالوا ذلك أساسًا 4٪ حكم تجريبي (قاعدة “مقاس واحد يناسب الجميع”) ميتة. ومع ذلك ، توصل الخبراء إلى قواعد عامة جديدة ليست أفضل بكثير. كانت أفكارهم على الأقل قابلة للتكيف إلى حد ما مع ظروف معينة ، لكنهم اتبعوا نفس المسار الضيق: اختر هدف الدخل واختبره لمعرفة ما إذا كان قد فشل. إذا فشل ذلك ، قلل من إنفاقك.
رسالة إلى الخبراء: يمكن أن تفشل نتائج اختبارك في أي وقت دون سابق إنذار ، لا يترك للمتقاعدين أي خيار سوى تقليص الحجم.
القاعدة العامة ليست أفضل طريقة لتحديد ما هو على الأرجح أهم قرار مالي في حياتك.
ضع في اعتبارك مصادر الدخل الرئيسية
لتحقيق أفضل خطة دخل تقاعد لك ، انظر إلى جميع مصادر الدخل الرئيسية التي تناسب وضعك وقم بإنشاء خطة يكون فيها نصيب الأسد في شكل دخل محمي.
هذا يعني:
- فهم واستخدام بشكل صحيح مصادر الدخل المختلفة – أرباح الأسهم والفوائد والمدفوعات السنوية والسحوبات (بما في ذلك بيع الأوراق المالية) – من مدخراتك.
- حدد افتراضات التخطيط طويل الأجل للأسواق والتضخم مع العلم أنه من غير المحتمل أن تحققها على المدى القصير.
- راقب خطتك ، وأعد طرح نتائج التخطيط في الوقت الفعلي ، وقم بتحديث خطتك حسب الحاجة. ملحوظة: كلما كان الدخل أكثر أمانًا لديك ، قلت التقلبات التي ستواجهها.
توقع التباين في النتائج عند التخطيط
دعونا نرى كيف يمكن أن يعمل النهج أعلاه للمستهلك الذي يضع خطة مع نصائح من Go2Income. قمنا بمراجعة نتائج خطط Go2Income التي تم طلبها خلال الأسبوع المنتهي في 16 سبتمبر. كان متوسط الزائر Go2Income 1.6 مليون دولار في مدخرات التقاعد (كان نصفهم تقريبًا في حساب IRA) ، وأراد نصف هؤلاء المتقاعدين ترك إرث من مدخراتهم الحالية. 63 في المائة كانوا متزوجين بمتوسط عمر 66 عامًا.
بناءً على كل هذه الإحصائيات ، فإن المتوسط نسبة الدخل المبدئي (SIP) كان 5.01٪. إذن ، هل أعلنا النصر بقاعدة 5٪ الجديدة لدينا؟ لا. لا يتعلق الأمر بكونك الأفضل ، بل أن تكون الشخص المناسب. بالإضافة إلى ذلك ، فإن SIP هو مجرد بداية (لا يقصد التورية) لخطة Go2Income. إنها مهمة لأنها تخبرك بمدى مساهمة مدخراتك في تحقيق هدف الدخل الخاص بك. لكن يجب أن تتناول الخطة أيضًا تضخم اقتصاديالدخل مدى الحياة والميراث والنقد.
ومع ذلك ، نظرًا لأنه أول ما يراه الزائر ، يجب أن تدرك أنه يجب تخصيصه. وتراوحت نسبة SIP لهؤلاء الزوار من 3.98٪ إلى 7.36٪. هناك العديد من العوامل التي تؤثر على هذه النتيجة ، ولكن العمر والجنس والحالة الاجتماعية هي عوامل رئيسية ، حيث يبلغ متوسط الذكور فقط والإناث فقط والزوجين 5.54٪ و 4.87٪ و 4.97٪ على التوالي.
استخدم SIP لتخصيص خطتك
أعتذر عن كل الأرقام ، لكن خطة دخل التقاعد تحدد بنوع التقاعد الذي تريده وتستحقه. الشيء الوحيد الذي يتضح على الفور هو كيف يؤثر تسعير مدفوعات الأقساط على خطتك. مع ال ارتفاع أسعار الفائدة ومعدلات دفع الأقساط المحسنة ، جميع SIPs أعلى مما كانت عليه في بداية العام – من 4.55٪ إلى 5.01٪.
وبالطبع ، هناك خيارات خطة إضافية يمكنك تعديلها لتلبي أهداف SIP أو التقاعد الأخرى. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاعتماد على الحماية من التضخم من مزايا الضمان الاجتماعي أو العقارات المدرة للدخل ، فيمكنك التعامل مع معدل تضخم أقل. سيؤدي انخفاض بنسبة 2٪ إلى 1٪ في التضخم السنوي المفترض إلى زيادة متوسط SIP من 5.01٪ إلى 5.54٪.
أكثر من مجرد قميص ، يجب أن تكون الخطة مصممة لك فقط – و SIP الخاص بك هو وسيلة فعالة للبدء.
هل تبحث عن دخل تقاعد أعلى؟ يمكن لخبراء Go2Income مساعدتك. ابدأ بالإجابة على بعض الأسئلة البسيطة واستقبل أ خطة مخصصة مجانية (يفتح في علامة تبويب جديدة).