تناقش سايرا مالك ، رئيسة قسم المعلومات في Nuveen ، كتيب التشغيل لعام 2023 الخاص بـ Nuveen ، ما إذا كان الركود أمرًا حتميًا ، وتقدم النصائح والأفكار حول الأسهم ، في “طاولة Barron’s Roundtable”.
غالبًا ما تكون نهاية العام موسمًا مزدحمًا عندما تمتلئ التقويمات الاجتماعية وتركز أذهان الناس على العطلات – ولكن من المهم أيضًا تخصيص وقت في ديسمبر لإجراء تقييم القدرة المادية.
قام David Ragland ، الرئيس التنفيذي لشركة IRC Wealth والمخطط المالي المعتمد ، بتزويد FOX Business بقائمة مراجعة نهاية العام لتوضيحها هذا الشهر قبل الاتصال في عام 2023.
يمكن أن توفر لك هذه التحركات المالية في ديسمبر الكثير من المال. (iStock / iStock)
401 (ك) رحلات
وفقًا لراجلاند ، فإن الأولوية القصوى للعمال هي زيادة مساهماتهم 401 (ك). الحسابات هي واحدة من أفضل خطط توفير الضرائب والاستثمارات طويلة الأجل المتاحة للموظفين. يمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا توفير ما يصل إلى 20500 دولار في 401 (ك) هذا العام ، وأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر يُسمح له بالمساهمة بما يصل إلى 27000 دولار.
في العام المقبل ، سترتفع الحدود إلى 22500 دولار و 30 ألف دولار على التوالي.
المستهلكون يقضون أوقاتًا “تحمل نفقات العطلة”: لاري تشنغ
يمكن للمستثمرين أيضًا التفكير في إعادة موازنة نهاية العام لحساب الاستثمار 401 (ك) الخاص بهم ، مع التأكد من عدم تعرضهم للخطر في مناطق معينة. يقول راجلاند: “لا شيء يفوز إلى الأبد”.
اتصل بالطبيب
يجب على الأشخاص الذين وصلوا بالفعل إلى الحد الأقصى للدفع في خطط التأمين الصحي الخاصة بهم التفكير في تحديد مواعيد مع الأطباء أو مقدمي الرعاية الصحية الآخرين لمحاولة الحصول على زيارة قبل نهاية العام لتقليل أي مدفوعات. مصاريف الجيب.
يجب على أي شخص وصل إلى مبلغ مخصص للخصم من التأمين الصحي أن يحاول إلغاء جميع الزيارات الضرورية لمقدمي الرعاية الصحية قبل نهاية العام لتقليل النفقات الشخصية. (كريج إف ووكر / بوسطن غلوب عبر Getty Images / Getty Images)
قضايا ضريبية
يوصي راجلاند بأن يجتمع الأشخاص مع CPA أو متخصص ضرائب آخر قبل نهاية العام لمراجعة تقديراتهم. الدين الضريبي 2022 ووضع خطط حول كيفية الحد منه.
يمكنك تقديم ملف نموذج W-4 الجديد مع صاحب العمل لتعديل الخصم الخاص بك. لن يقلل هذا من مسؤوليتك الضريبية لعام 2022 ، لكنه قد يمنعك من دفع الضرائب في العام المقبل.
لتخفيض الضريبة المستحقة الدفع في عام 2022 ، يمكنك سداد دفعة ضريبية تقديرية حتى 17 كانون الثاني (يناير) 2023. ويمكنك أيضًا القيام بذلك أرسل دفعة أو نحو ذلك ادفع عبر الإنترنت.
يوصي الخبراء بالاجتماع مع متخصص ضرائب قبل نهاية العام لإيجاد طرق لتقليل المسؤولية الضريبية. (iStock / iStock)
أي شخص يعيش في ولاية لديها “إعفاءات ضريبية للولاية” يجب أن يتحقق من التوافر ويقوم بعملية الشراء في أقرب وقت ممكن ، كما ينصح. كانت بعض الإعفاءات الضريبية للولاية قليلة العرض ، لذا من الأفضل عدم الانتظار حتى اللحظة الأخيرة.
يقول راجلاند إن بعض الأشخاص قد يفكرون في بيع استثمارات خاسرة حاليًا وإعادة شراء نفس الاستثمار بعد 31 يومًا. تولد الإستراتيجية خسارة للأغراض الضريبية دون التخلي عن سهم مفضل أو صندوق متداول في البورصة (ETF) من أجل الخير.
كما أشار خبير الثروة إلى عدة ممارسات مثبتة مثل التبرعات النقدية السنوية للجمعيات الخيرية قبل نهاية العام ، وكذلك التبرع بالملابس أو الأثاث لجمعية خيرية مفضلة مقابل خصم نقدي غير خيري. أولئك الذين يقدمون مساهمات شهرية للأعمال الخيرية قد يفكرون أيضًا في تقديم تبرعهم للربع الأول من عام 2023 هذا الشهر.
يقول IRS إن استرداد الضريبة قد يكون أصغر في عام 2023 – إليكم السبب
عنصر آخر في قائمة مهام التمويل الشخصي هو دفع أي ضرائب على الدخل أو العقارات المستحقة قبل نهاية العام ، بالإضافة إلى أي مدفوعات ضريبة الدخل المقدرة في 15 يناير.
وفقًا لراجلاند ، كل ما عليك فعله هو أن تأخذ الوقت الكافي لتقييم وضعك المالي الشخصي ، وتحديد الأهداف ، والعمل وفقًا لخطة. قال “الثراء أمر بسيط للغاية”. فوكس بيزنس. “الأمر ليس بالأمر السهل”.
احصل على أعمال FOX على الطريق بالنقر هنا
“منابكين فاينانس” مؤلف عن الضمان المالي