يبدو أنه كلما تقدمت في السن ، زادت سرعة تسلل موسم الأعياد إليك. في حين أن هذا قد يعني لقاءات سعيدة وكوكتيلات احتفالية ، فإن نهاية العام تشير أيضًا إلى أن الوقت قد حان للقيام ببعض التنظيف المالي.
ألق نظرة إلى الوراء: مراجعة عام 2022
التقاعد في أي عمر: احصل على نصائح التقاعد المصممة لكل مرحلة من مراحل الحياة
لا تقلق: قد لا يكون إجراء مراجعة مالية في نهاية العام من أكثر خططك إثارة في ديسمبر ، ولكن ليس من الصعب القيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، ستجهز نفسك لعام 2023 أكثر ازدهارًا. فيما يلي خمسة مجالات رئيسية يجب التحقق منها قبل نهاية العام.
راجع ميزانيتك
دائمًا ما يكون إلقاء نظرة على ميزانيتك كل عام فكرة جيدة. ومع ذلك ، نظرًا للضغوط الاقتصادية التي واجهها الأمريكيون مؤخرًا بسبب التضخم ، فمن الضروري التأكد من أن ميزانيتك يمكن أن تدعم إنفاقك للعام المقبل.
بريان جرينبيرج ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة المؤمن، اقترح عمل قائمة بأصولك وخصومك أولاً. راجع كشوف حسابك المصرفي وبيانات بطاقة الائتمان والاستثمارات وأي مستندات أخرى توضح مقدار الأموال التي لديك (والمبلغ المستحق عليك).
شارك في الاستطلاع: كم من الوقت تعتقد أنه سيستغرق سداد ديون بطاقتك الائتمانية؟
بعد ذلك ، اكتشف مقدار الأموال المتبقية بعد دفع جميع فواتيرك.
قال جرينبيرج: “سيساعدك هذا على تحديد النسبة المئوية من دخلك الذي يتم إنفاقه على نفقات مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري ، والمرافق ، وتكاليف الطعام والملابس – أي شيء لا يعتبر حسابًا للنفقات. الاستثمار أو المدخرات”. ثم قارن بين هذين الرقمين ولاحظ ما إذا كان هناك أي شيء يحتاج إلى التغيير.
على سبيل المثال ، قال جرينبيرج ، إذا كنت تنفق أكثر من 40٪ من دخلك على الإنفاق التقديري ، فقد ترغب في التفكير في توجيه المزيد من الأموال إلى المدخرات أو التقاعد بدلاً من ذلك. الآن هو وقت رائع لتعديل أين تذهب أموالك والتوصل إلى خطة إنفاق أفضل لعام 2023.
راجع تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك
وفقا لآري باركر ، مؤلف “الأمر ليس بهذه التعقيد: قرارات ميديكير الثلاثة لحماية صحتك وأموالك. ” يمكن أن يكون شهر ديسمبر وقتًا حاسمًا لتحقيق وفورات في مجال الرعاية الصحية.
قال باركر: “إذا كنت متقاعدًا وتحصل على دخل ثابت ، فإن الادخار على الفواتير الطبية هو أحد أكثر الطرق فعالية لتحسين وضعك المالي في عام 2023”. “نصيحتي الأكبر هي أن تأخذ الوقت هذا الشهر لتقييم المبلغ الذي تدفعه مقابل زيارات الطبيب والمتخصصين ، وتكاليف الأدوية الموصوفة ، وأي فوائد إضافية مثل طب الأسنان ، والرؤية ، والرعاية الصحية.”
قد تدفع آلاف الدولارات على هذه الفواتير وحدها ، لكن باركر قال إنه يمكنك توفير مئات الدولارات من خلال تقييم ما إذا كنت تستخدم خطة التأمين الصحي الصحيحة. استفد من فترات التسجيل المفتوحة لإجراء التغييرات اللازمة.
مراجعة مدخرات التقاعد
مجال رئيسي آخر للمراجعة في نهاية العام هو مدخرات التقاعد الخاصة بك.
“أجرى TIAA استطلاعًا في وقت سابق من هذا العام أظهر أن حوالي ثلث العمال الأمريكيين فقط يقولون إنهم واثقون جدًا من أنهم على الطريق الصحيح للتقاعد عندما يريدون ، أو تحمل نمط الحياة الذي يريدونه في التقاعد أو العيش بشكل مريح طوال فترة التقاعد بدون قال جارود فاولر ، الرئيس التنفيذي لشركة TIAAمركز الاستثمار والاستشارات.
على الأقل ، يجب أن تساهم بما يكفي للاستفادة الكاملة من أي مباراة مع صاحب العمل ، والتي عادة ما تكون من 3٪ إلى 5٪.
قال: “تحدث إلى مكتب الموارد البشرية الخاص بك حول خيارات مدخرات التقاعد المختلفة ، واجتمع مع مخطط مالي ، والذي تقدمه العديد من الشركات”. “يمكنهم مساعدتك في وضع خطة تناسبك بشكل أفضل.”
ابحث عن فرص لجني الخسائر الضريبية
يقول كسينيا يودينا ، المحلل المالي المعتمد CFA ، المؤسس والرئيس التنفيذي لتطبيق الاستثمار ، إن حصاد الخسائر الضريبية يمكن أن يكون استراتيجية رائعة في ديسمبر. واحد هو. يتضمن ذلك بيع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة والاستثمارات الأخرى التي تحمل خسائر لتعويض المكاسب الرأسمالية للاستثمارات الأخرى عالية الأداء.
وقال يودينا “بما أن سوق الأسهم كان منخفضًا هذا العام وفقدت العديد من الاستثمارات قيمتها ، فهناك الكثير من الفرص لبيع الاستثمارات بخسارة”. “إذا لم يكن لدى المستثمر مكاسب رأسمالية لتعويضها في السنة التي جنت فيها خسارة رأس المال ، يمكن ترحيل الخسارة لتعويض المكاسب المستقبلية أو الدخل المستقبلي – لا يوجد تاريخ انتهاء صلاحية.”
ومع ذلك ، أضافت يودينا أنه يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بقاعدة “البيع المغسول”. ينص هذا على أنه إذا قمت ببيع استثمار بخسارة لجني خسائر ضريبية ، فلا يمكنك استرداد نفس الاستثمار لمدة 60 يومًا.
تحقق أيضًا من نفسك
أخيرًا ، قال يودينا إنه من المهم الاعتراف بأي صراع داخلي وتعديله.
وقالت: “حتى أكثر الحلول المالية عقلانية يمكن أن يقع ضحية لمشاعر إنسانية مزعجة”. “الشراء المندفع ، خاصة خلال العطلات ، يمكن أن يملأ فراغًا مؤقتًا ، ولكن من المحتمل أن يجعلك تشعر بأنك أقل من ممتاز في العام الجديد.”
لذا تأكد من قضاء بعض الوقت في الاسترخاء والتفكير والتعرف على محفزات الإنفاق قبل أن تتغلب عليك.
وقالت “درب نفسك على الاستمرار في التركيز على الهدف النهائي المتمثل في الاستقلال المالي لك ولأطفالك”. “بمجرد التأكد من أن أولوياتك واضحة ، خصص ميزانية معقولة لنفقات الإجازة.”
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل GOBankingRates.com: حان الوقت لتقييم أموالك الشخصية في 5 نقاط في نهاية العام