بالإضافة إلى إثبات أن مستشارك المالي المحتمل هو في الواقع مرخص ومسجل لتقديم المشورة المالية ، هناك عوامل مهمة أخرى يجب مراعاتها.
ضع في اعتبارك ما تأمل في الحصول عليه من المشورة المالية
غالبًا ما يلجأ الأشخاص إلى المشورة المالية خلال موسم متغير في الحياة ، مثل تكوين أسرة أو التخطيط للتقاعد أو بعد تلقي الميراث. يمكنك أيضًا اللجوء إلى مستشار مالي عندما تتطلع إلى الخروج من الديون أو ترغب في أن تصبح أكثر وعياً بقدراتك الاستثمارية طويلة الأجل.
عند اختيار مستشار ، من المهم أن تفكر في مرحلة حياتك وما الذي تريد الحصول عليه من النصيحة. ضع في اعتبارك أهدافك قصيرة وطويلة المدى والمدة التي تتوقعها في العمل مع مستشار مالي.
تحقق من دليلهم للخدمات المالية
قال متحدث باسم الشركة: “عند البحث عن مستشار ، تأكد من قراءة دليل مستشارك الخاص بالخدمات المالية لمعرفة المزيد عن رسومها وخدماتها ، وكيفية تعاملها مع الشكاوى”.
عادة ما يتم سردها على موقع المستشار المالي ، أو يمكنك طلب نسخة قبل مناقشة أي صفقة معهم.
سيوضح دليل الخدمات المالية الخدمات التي يقدمها المستشار المالي ؛ كيف يتقاضون رسومهم ؛ من يملك العمل ؛ أي روابط لمزودي المنتجات ؛ ورقم ترخيص AFS الخاص بهم.
تأكد من معرفة الرسوم
يتقاضى المستشارون الماليون رسومًا متفاوتة اعتمادًا على خدماتهم ونوع المشورة التي تطلبها. من المهم أن تقارن الرسوم التي يتقاضاها مستشارون مختلفون للتأكد من حصولك على صفقة جيدة ، كما ينصح متحدث باسم ASIC.
كما يوضح Moneysmart ، يتم تقسيمها عادةً إلى رسوم ثابتة ورسوم على أساس النسبة المئوية والعمولات.
تشمل الرسوم الثابتة عادةً: رسوم SOA لمرة واحدة ؛ رسم واحد لتنفيذ المشورة المالية ؛ الرسوم الجارية (عادة ما يتم دفعها على أساس شهري) للحصول على المشورة والخدمات ؛ رسم لمرة واحدة لمراجعة الخطة المالية ؛ معدل ثابت بالساعة للإجابة على الأسئلة التي لا تشكل جزءًا من المشورة المستمرة ؛ وغيرها من الرسوم الثابتة حسب الخدمات الإضافية.
يتقاضى بعض المستشارين الماليين أيضًا رسوم إنهاء مبكر ، إذا كان لديك اتفاق مستمر ولكنك قررت إنهاء هذه الاتفاقية قبل تاريخ الانتهاء المتفق عليه.
يجب أيضًا الكشف عن الرسوم على أساس النسبة المئوية من قبل مستشارك المالي. تتضمن هذه عادةً نسبة مئوية قائمة على الأصول ، وهي رسوم تستند إلى القيمة الإجمالية لمحفظتك الحالية (كلما زادت قيمة الأصول لديك ، زادت الرسوم). يتم دفع هذه الرسوم بغض النظر عن أداء استثماراتك.
إذا كانت أصولك تعمل بشكل جيد ، فسيتعين عليك أيضًا دفع رسوم إدارة الاستثمار. هذه نسبة مئوية إضافية بناءً على أداء استثماراتك ، وعادةً ما يتم تحديدها بواسطة معيار مرجعي تمت مناقشته مسبقًا في بداية اتفاقيتك.
كن مستعدًا للأسئلة
عند التحدث إلى مستشار مالي محتمل ، سيحتاجون إلى معلومات حول وضعك الشخصي لفهم ما إذا كانوا في أفضل وضع لمساعدتك. يجب أن يكون لديك أيضًا أسئلة يمكنك طرحها على أي مستشارين محتملين للتأكد من أنهم يلبيون احتياجاتك أيضًا.
عندما تقابل مستشارًا ، اسأله:
- من هم عملاؤك الرئيسيون وما هي تخصصاتك؟
- كم مرة سنلتقي أو نتواصل ، وما المعلومات التي سأتلقاها في كل اجتماع؟
- كيف ستتحكم في استثماراتي وتديرها ، وكيف سيتم استشارتي بشأن القرارات؟
- هل تحصل على عمولات أو حوافز على منتجات مالية معينة؟ كيف ستختار المنتجات والخدمات التي ستوصي بها؟
- من سيتولى إدارة حسابي أثناء غيابك؟
- إذا اخترت إنهاء اتفاقيتنا ، فما هو الإجراء؟ هل هناك أي عقوبات أو فترات إشعار يجب أن أكون على علم بها؟
حماية أموالك
يمثل التعامل مع مستشار مالي دائمًا مخاطرة ، حتى لو كانوا مؤهلين تمامًا ، لأنك تمنح شخصًا آخر بعض السيطرة على أموالك.
لحماية أموالك ، توصي ASIC بأن تظل حذرًا بشأن وصول مستشارك إلى حسابات الاستثمار الخاصة بك وإعلام مستشارك إذا كنت غير راضٍ أو قلق بشأن خدماتهم.
الاحتياطات الأخرى التي أوصت بها ASIC هي:
- لا تعطي توكيلًا رسميًا لمستشارك ؛
- لا توقع أبدًا على مستند فارغ ؛
- تحديد وقت أي تفويض تمنحه لشراء وبيع الاستثمارات نيابة عنك ؛
- الإصرار على إرسال جميع المراسلات المتعلقة باستثماراتك إليك ، وليس فقط إلى مستشارك ؛
- احتفظ بجميع مستنداتك وملفاتك الإلكترونية في مكان واحد ؛
- بالنسبة للاستثمارات ، اكتب شيكات أو تحويلات مالية مستحقة الدفع لمزود المنتج (وليس مستشارك) ؛ و
- تحقق من المعاملات بانتظام إذا كان لديك حساب استثماري أو تستخدم منصة استثمار