يتخذ المستثمرون المبتدئون خطواتهم الأولى في التمويل الشخصي ، وغالبًا ما يحاول هؤلاء المستثمرون تحقيق عوائد عالية مع مخاطر منخفضة. قبل اتخاذ القرار ، تأكد من أنك على دراية بمستوى المخاطرة المناسب لك. الأهداف المالية والميزانية والقدرة على تحمل المخاطر والأفق الزمني جميعها لها تأثير كبير على كيفية بدء الاستثمار في التمويل الشخصي. وعندما يتعلق الأمر بمشورة الاستثمار للمبتدئين ، غالبًا ما تكون الصناديق المشتركة هي الخيار الأكثر شيوعًا لأنها لا تمتلك فقط تاريخًا في إنتاج عوائد أعلى من الأدوات الأخرى ، ولكنها تسمح أيضًا للمستثمرين عديمي الخبرة بالاختيار من بين مجموعة متنوعة من الصناديق مع فائدة إضافية لتنويع المحفظة.
استنادًا إلى مقابلة حصرية مع كافيثا كريشنان ، محلل أول – مدير الأبحاث ، Morningstar India ، قال المتحدث: “الصناديق المشتركة تعمل بشكل جيد لمستثمر لأول مرة لأنه لا يتعين عليهم محاولة إلقاء نظرة على ديناميكيات السوق لكيفية عملها. يستثمر مدير الصندوق الماهر الأموال في مجموعة من الأسهم المدروسة جيدًا. يهدف المدير إلى تحقيق عوائد إيجابية للمستثمر ، مع تقليل المخاطر في نفس الوقت. هناك مزايا أخرى أيضًا – على سبيل المثال ، يمكن للمستثمرين الجدد الذين يرغبون في البدء صغيرًا اختيار استثمار مبالغ صغيرة ويمكنهم أيضًا السير في طريق SIP. وهذا يساعد المستثمرين على توزيع عائداتهم على المدى الطويل “.
تستند الأسئلة الشائعة التالية للمستثمرين الجدد في صناديق الاستثمار المشتركة على مناقشتنا مع Kavitha Krishnan.
ما هي فئة الصناديق المشتركة التي يجب أن يختارها المرء كمبتدئ؟ يرجى إعطاء الاقتراحات حسب الرغبة الشديدة في المخاطرة والمعتدلة والمحافظة.
نقترح عمومًا أن يقوم المستثمرون الجدد بتكييف محفظتهم مع التركيز على مخاطر أقل قليلاً. يمكن للأموال المتوازنة أن تمنح المستثمرين نكهة الأسهم والديون ، وتضطلع أيضًا بدور تخصيص الأصول الأساسية. وبالتالي ، لا يتعين على المستثمرين التفكير في مقدار الأسهم والديون التي يريدون الاحتفاظ بها كجزء من محفظتهم الاستثمارية. ومع ذلك ، إذا اختار المستثمرون تخصيص أصولهم الخاصة بين الأسهم والديون ، فإننا نوصي عمومًا بتعرض 70٪ من حقوق الملكية و 30٪ من التعرض للديون للمستثمر الجريء. هذا ينطبق بشكل عام على الأشخاص الذين لديهم قدرة أعلى على المخاطرة. بالنسبة للمستثمر المعتدل ، نوصي بتخفيض مستوى حقوق الملكية إلى 60٪ ، بينما قد يقوم المستثمر الأكثر تحفظًا بتخفيضها إلى 50٪ ، مما قد يؤدي إلى زيادة مقابلة في الدين.
من المهم أيضًا أن يعتمد اختيار الأموال للمستثمرين الجدد على مجموعة من الأهداف طويلة الأجل والأفق الزمني والرغبة في المخاطرة. في حين أن كل هذه العوامل قد تبدو مربكة بعض الشيء للمستثمر الجديد ، أود أن أبرز مدى توفر المحتوى التعليمي الذي يمكن الوصول إليه بسهولة للمستثمر لأول مرة. توفر معظم منصات AMC و fintech مواد للقراءة والتدريب كجزء من مبادرة تعليم المستثمرين التي تغطي الأساسيات وتجعل الاستثمار أسهل للمستثمرين. علاوة على ذلك ، سهلت التكنولوجيا الاستثمار ، خاصة الآن بعد أن أصبح كل شيء متاحًا على المنصات الرقمية. يمكن للمستثمرين بسهولة استثمار استثماراتهم ومراقبتها واستردادها وتحويلها من خلال الأوضاع الرقمية.
ما هو أفق الاستثمار المثالي للمبتدئين؟
في Morningstar ، نوصي دائمًا بأن يقوم أي شخص يتطلع إلى الاستثمار بذلك على المدى الطويل. قوة المضاعفة شيء لا يفهمه إلا هذا المستثمر المريض ، وهو أحد أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند الاستثمار. في كثير من الأحيان ، رأينا المستثمرين يستردون استثماراتهم على عجل ، عندما يرون صندوقًا ضعيف الأداء ؛ دون تقييم الأسباب الحقيقية لضعف أداء الصندوق. والعكس صحيح أيضًا ، حيث يندفع المستثمرون للاستثمار في صندوق يعتقدون أنه يعمل بشكل جيد. لكن كلا النوعين من المستثمرين غالبًا ما يتكبدون خسائر – فالمستثمرون الذين اختاروا إعادة الشراء عندما تنخفض الأسواق على الأرجح عانوا من خسائر السوق في هذه العملية وأعادوا الشراء فقط عندما كانت الأسواق ستشهد تغيرًا في الدورة.
من ناحية أخرى ، فإن المستثمرين الذين يسارعون إلى الاستثمار في صندوق يمنحهم عوائد استثنائية ، غالبًا ما يرون عائدًا محايدًا أو سلبيًا لمجرد أنهم انضموا إلى الحزب بعد فوات الأوان. نعتقد أن توقيت الأسواق ليس شيئًا يمكن أو يجب على أي مستثمر القيام به ، ولكننا نوصي بشدة أن يكون هناك نمو قوي في متوسط العوائد وتكوين ثروة المستثمر. في حين أن الأسلاف ركزوا بشكل أساسي على الحفاظ على الثروة ، فإن الجيل الحالي مهتم أيضًا بتكوين الثروة ، والحفاظ على الانضباط الصارم للاستثمار أمر ضروري عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.
كيف يمكن لكبار السن التخطيط لتقاعدهم مع المشتركين؟ هل يمكنك اقتراح الأموال من فضلك؟
تتمثل الإستراتيجية المثالية لتخصيص الأصول لكبار السن في التركيز على الحفاظ على الثروة ، بدلاً من تنمية ثرواتهم كما يرغب الجيل الأصغر. بناءً على ذلك ، فإن التركيز الكبير على أموال الديون هو وسيلة أفكار للاستثمار. ومع ذلك ، قد تكون متطلبات كبار السن مختلفة ، إذا كانوا يريدون الحصول على دخل ثابت من استثماراتهم ، فقد يختارون أيضًا الخطط التي تدفع أرباحًا باستمرار بدلاً من إعادة استثمارها. سيوفر هذا لكبار السن عودة في الوقت المناسب ، مع إتاحة الفرصة لهم للحفاظ على رأس مالهم.
في صناعة الصناديق المشتركة ، تُعرف هذه الخطط باسم خطط المشاركة. من المهم أن تكون قيمة صافي الأصول والعائد الإجمالي لخيار النمو أعلى دائمًا ، لأن الأرباح المعاد استثمارها تتراكم أيضًا بمرور الوقت. لكن دفع توزيعات الأرباح قد يكون مفيدًا لكبار السن. تتيح الصناديق المشتركة أيضًا للمستثمرين إنشاء خطط سحب أكثر مرونة إذا لزم الأمر والحصول على محفظة أكثر تخصيصًا وتنوعًا مقارنة بالمنتجات المالية الأخرى.
استنتاج
كما هو الحال مع الاستثمار في الأسهم الفردية ، فإن أسعار الأسهم وأساسيات الشركة وحركات السوق مهمة ، مع الصناديق المشتركة من المهم أن يختار المستثمر مدير الصندوق المناسب. ابحث عن مدير لديه سجل حافل طويل الأجل ويفضل الاستثمار في استراتيجية تجنب المخاطرة لمستثمر لأول مرة. في حين أنه من المهم إلقاء نظرة على الأداء السابق للصندوق ، إلا أنه من الضروري أيضًا تذكر أن الأداء السابق ليس مؤشرًا على كيفية أداء الصندوق المحتمل في المستقبل. عندما يتعلق الأمر بالأسواق ، من المهم أن نتذكر أنها دورية بطبيعتها. من المحتمل جدًا أن يسقط الصندوق الذي كان الأفضل أداءً لمدة عام واحد في العام التالي. قالت كافيثا كريشنان ، المحلل الرئيسي – مدير الأبحاث في Morningstar India ، إن المهم هو نهج المدير المتسق عندما يتعلق الأمر بإدارة صندوق والتزامه بفلسفة الصندوق.
إخلاء المسؤولية: الآراء والتوصيات الواردة أعلاه هي آراء المحللين الفرديين أو شركات السمسرة ، وليست صادرة عن دار سك النقود. ننصح المستثمرين باستشارة الخبراء المعتمدين قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
تعرف على جميع أخبار التجارة وأخبار السوق والأخبار العاجلة وآخر التحديثات على Live Mint. قم بتنزيل تطبيق Mint News للحصول على تحديثات السوق اليومية.
أكثر أقل