يختار خبراء Insider أفضل المنتجات والخدمات لمساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة بأموالك (إليك الطريقة). في بعض الحالات ، نتلقى عمولة شركاؤناومع ذلك ، فإن آرائنا هي آرائنا. تنطبق الشروط على العروض المدرجة في هذه الصفحة.
معدلات الرهن العقاري ابدأ العام الجديد بهدوء نسبيًا. بعد انخفاضها في نوفمبر ، كانت المعدلات ثابتة في الغالب حتى ديسمبر ، مع أسعار ثابتة لمدة 30 عامًا تحوم حول 6٪. لا يزالون مستقرين اليوم.
يمكن لمشتري المنازل توقع المزيد من التخفيضات في الأسعار في الأشهر المقبلة. تساعد الأسعار المنخفضة على زيادة القوة الشرائية ، مما يسهل شراء منزل لمن هم في الأسواق الباهظة الثمن.
على سبيل المثال ، إذا كان مشتري منزل يتطلع إلى الاحتفاظ بدفعه الشهري بحوالي 1500 دولار (باستثناء الضرائب والتأمين) ، فإن أكبر قرض يمكن أن يحصل عليه بنسبة 7٪ هو حوالي 225 ألف دولار. ولكن بنسبة 6٪ ، يمكنهم الحصول على قرض يصل إلى 250000 دولار ، مما يعني أنه يمكنهم زيادة ميزانيتهم بمقدار 25000 دولار.
معدلات الرهن العقاري اليوم
| نوع الرهن العقاري | متوسط سعر اليوم |
معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم
| نوع الرهن العقاري | متوسط سعر اليوم |
آلة حساب الرهن العقاري
استخدم حاسبة الرهن العقاري المجانية لمعرفة كيف ستؤثر معدلات الرهن العقاري اليوم على مدفوعاتك الشهرية وطويلة الأجل.
آلة حساب الرهن العقاري
$1161
الدفعة الشهرية المقدرة
- دفع واحد 25٪ سيوفر لك دفعة أولى أعلى 8،916.08 دولارًا أمريكيًا على رسوم الفائدة
- خفض معدل الفائدة بمقدار 1٪ سيوفر لك 51،562.03 دولارًا
- ادفع رسومًا إضافية 500 دولار كل شهر من شأنه أن يقلل من مدة القرض بمقدار 146 شهر
من خلال إدخال شروط وأسعار فائدة مختلفة ، سترى كيف يمكن أن تتغير دفعتك الشهرية.
توقعات معدلات الرهن العقاري لعام 2023
بدأت معدلات الرهن العقاري في التعافي من أدنى مستوياتها التاريخية في النصف الثاني من عام 2021 وارتفعت بأكثر من ثلاث نقاط مئوية حتى الآن في عام 2022. ومن المرجح أن تظل بالقرب من المستويات الحالية للفترة المتبقية من عام 2022.
لكن العديد من التوقعات تتوقع أن تبدأ المعدلات في الانخفاض العام المقبل. في بهم أحدث توقعاتتوقع باحثو فاني ماي أن الأسعار الثابتة لمدة 30 عامًا ستتجه نحو الانخفاض خلال عامي 2023 و 2024.
لكن ما إذا كانت معدلات الرهن العقاري ستنخفض في عام 2023 يعتمد على قدرة الاحتياطي الفيدرالي على السيطرة على التضخم.
في الاثني عشر شهرًا الماضية ، ارتفاع الرقم القياسي لأسعار المستهلك بنسبة 7.1٪.. يعد هذا تباطؤًا كبيرًا بسبب التضخم في بداية العام ، وهو مؤشر على أن معدلات الرهن العقاري قد تبدأ أيضًا في الانخفاض قريبًا.
إذا تصرف بنك الاحتياطي الفيدرالي بشكل عدواني للغاية وقام بتدبير ركود ، فقد تنخفض معدلات الرهن العقاري أكثر مما كان متوقعًا حاليًا. لكن من غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة إلى أدنى مستوياتها التاريخية التي تمتع بها المقترضون خلال العامين الماضيين.
متى تنخفض أسعار العقارات؟
أسعار المساكن بدأت في الانخفاض ، ولكن ربما لن نرى قطرات ضخمةحتى في حالة الركود.
ال مؤشر S&P Case-Shiller لأسعار المنازل يوضح أن الأسعار لا تزال مرتفعة على أساس سنوي ، على الرغم من انخفاضها على أساس شهري في الأشهر الأخيرة. يتوقع باحثو فاني ماي أن تنخفض الأسعار بنسبة 1.5٪ في عام 2023 ، بينما تتوقع ماجستير إدارة الأعمال أن تنخفض أسعارها بنسبة 1.5٪ انخفاض بنسبة 0.6٪ في عام 2023 و 1.2٪ في عام 2024.
دفع الارتفاع الصاروخي في معدلات الرهن العقاري بالعديد من المشترين المتفائلين إلى الخروج من السوق ، مما أدى إلى إبطاء الطلب على مشتريات المنازل وفرض ضغطًا هبوطيًا على أسعار المساكن. لكن المعدلات قد تبدأ في الانخفاض العام المقبل ، مما يزيل بعض هذا الضغط. المعروض السكني الحالي هو أيضا تاريخيا منخفضةوالتي من المحتمل أن تمنع الأسعار من الانخفاض أكثر من اللازم.
مزايا وعيوب الرهون العقارية الثابتة والمتغيرة
الرهون العقارية بسعر ثابت تحديد السعر الخاص بك لمدة القرض الخاص بك. قابل للتعديل معدل الرهون العقارية ثبّت أسعارك في السنوات القليلة الأولى ، ثم يزيد المعدل أو ينخفض بشكل دوري.
تبدأ ARM عادةً بمعدلات أقل من الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، ولكن يمكن أن تزيد معدلات ARM بعد انتهاء الفترة التمهيدية الأولية. إذا كنت تخطط للتحرك أو إعادة التمويل قبل تعديل السعر ، فقد تكون ARM صفقة جيدة. لكن ضع في اعتبارك أن تغيير الظروف قد يمنعك من القيام بهذه الأشياء ، لذلك من الجيد التفكير فيما إذا كانت ميزانيتك يمكن أن تدعم دفعة شهرية أعلى.
تعد القروض العقارية ذات المعدل الثابت خيارًا جيدًا للمقترضين الذين يبحثون عن الاستقرار ، حيث لن يتغير رأس المال ومدفوعات الفائدة الشهرية طوال مدة القرض (على الرغم من أن مدفوعات الرهن العقاري قد تزيد إذا زادت الضرائب أو التأمين).
لكن في مقابل هذا الاستقرار ، سوف تحصل على معدل أعلى. قد يبدو الأمر وكأنه صفقة سيئة في الوقت الحالي ، ولكن إذا ارتفعت الأسعار مرة أخرى في غضون بضع سنوات ، فقد تكون سعيدًا بوجود معدل ثابت. وإذا تميل المعدلات إلى الانخفاض ، فقد تتمكن من إعادة التمويل بسعر أقل.
كيف يعمل معدل الرهن العقاري القابل للتعديل؟
تبدأ ARM بفترة تمهيدية حيث سيظل السعر الخاص بك ثابتًا لفترة زمنية معينة. بمجرد انقضاء هذه الفترة ، ستبدأ في التعديل بشكل دوري – عادة مرة واحدة في السنة أو مرة كل ستة أشهر.
يعتمد مقدار تغير السعر على المؤشر الذي يستخدمه ARM والهامش الذي حدده المقرض. يختار المقرضون المؤشر الذي تستخدمه أجهزة ARM الخاصة بهم ، ويمكن أن يتحرك هذا المعدل لأعلى أو لأسفل وفقًا لظروف السوق الحالية.
الهامش هو مقدار الفائدة التي يتقاضاها المقرض على رأس المؤشر. يجب أن تتسوق مع العديد من المقرضين لمعرفة أيهم يقدم أقل هامش.
تأتي ARM أيضًا مع قيود على مقدار التعديل الذي يمكنهم إجراؤه ومدى ارتفاعه. على سبيل المثال ، يمكن أن يقتصر ARM على زيادة أو نقصان بنسبة 2٪ في كل مرة يتم ضبطها ، بحد أقصى 8٪.
هل يجب أن أحصل على HELOC؟ مزايا وعيوب
إذا كنت تتطلع إلى الاستفادة من الأسهم في منزلك ، أ هيلوك قد تكون أفضل طريقة للقيام بذلك الآن. على عكس أ إعادة التمويل النقديلن تضطر إلى الحصول على قرض عقاري جديد بالكامل بسعر فائدة جديد ، ومن المحتمل أن تحصل على سعر أفضل من سعر بيت العدالة القرض.
لكن HELOCs ليس له معنى دائمًا. من المهم النظر في مزايا وعيوب.
فوائد HELOC
- ادفع فائدة فقط على ما تقترضه
- عادة ما يكون لديهم معدلات أقل من البدائل ، بما في ذلك قروض شراء المساكن والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان
- إذا كان لديك الكثير من الأسهم ، فمن المحتمل أن تقترض أكثر مما يمكنك الحصول عليه بقرض شخصي.
ضد هيلوك
- الأسعار متغيرة ، مما يعني أن مدفوعاتك الشهرية يمكن أن تزيد
- قد يكون سحب حقوق الملكية من منزلك محفوفًا بالمخاطر إذا انخفضت قيمة العقار أو إذا فشلت في سداد القرض
- قد يكون الحد الأدنى لمبلغ السحب أكثر مما ترغب في الاقتراض