يناقش رئيس إدارة المحافظ في Horizon Investment زاك هيل المخاوف بشأن الأسواق والاقتصاد في عام 2023.
مع اقتراب نهاية العام بسرعة ، يتوقع العديد من العمال الحصول على مكافآت من أرباب عملهم.
قال روبرت هاف في أوائل تشرين الثاني (نوفمبر) إن أحد استطلاعاته وجد أن أكثر من نصف الشركات الأمريكية ، 57٪ ، قالت هذا العام إنها تخطط لمنح الموظفين مكافآت نهاية العام. يمثل هذا انخفاضًا عن عام 2021 ، عندما قال 77 ٪ إنهم يعتزمون ذلك ، وفقًا لشركة استشارات الأعمال.
على الرغم من وجود العديد من الطرق التي يمكن بها لأي شخص استخدام مكافآت نهاية العام ، إلا أن بعضها أشياء جيدة يمكنهم القيام بها بما في ذلك سداد الديون والادخار والاستثمار وبناء صندوق للطوارئ ، كما يقول الخبراء.
شخص يحمل جرة مليئة بأموال الادخار. (iStock / iStock)
يمكن أن تكون مكافآت نهاية العام “طريقة رائعة لمعالجة” الديون “بقوة” بقلم مورجان ستانلي سوميت لإدارة الثروات.
موسم المكافأة لا يبدو لامعًا بالنسبة للمساهمات الخاصة ، شارع وول ستريت: تقرير
في منتصف نوفمبر ، أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنه في نهاية الربع الثالث ، إجمالي ديون الأسرة بلغ 16.51 تريليون دولار بزيادة قدرها 351 مليار دولار عن الربع السابق.
“تحديد كيف ومتى سداد الديون قالت إميلي إروين ، كبيرة مديري الاستشارات والتخطيط في Wells Fargo Wealth & Investment Management. ، في بيان إلى FOX Business: “يعتمد على الدخل الإجمالي أو التدفق النقدي ، وتحمل المخاطر ، والأهداف والأفق الزمني للاستثمار”.
وفقًا لإيروين ، يجب على الأشخاص الذين يرغبون في تحديد مدى تحملهم للمخاطر أثناء محاولتهم معرفة كيفية إنفاق مكافآتهم أن يسألوا أنفسهم عن رأيهم في ديونهم ، وحالة صندوق الطوارئ الخاص بهم ، والمبلغ الذي يمكنهم تخصيصه. استثمار أو سداد دين. وقالت إنه يتعين عليك أيضًا “التفكير في أهدافك”.
قال إيروين أيضًا: “لا يتعين عليك الاختيار بين استخدام مكافأتك للاستثمار أو سداد الديون – يمكنك القيام بالأمرين”.
يمكن أن يكون توفير بعض أو كل مكافآت نهاية العام مفيدًا أهداف الادخار السنوية. يمكن أن يساعد الأشخاص أيضًا على الاقتراب من خططهم طويلة الأجل ، وفقًا لمجموعة إدارة الثروة في مورجان ستانلي.
إذا كان ذلك ممكنًا ، أوصى إيروين بتوفير 10٪ من شيكات الرواتب كنقطة انطلاق لإنشاء أهداف ادخار سنوية وزيادة المبلغ تدريجيًا حتى تصل “بشكل مثالي” إلى 20٪ المخصصة لها. تقاعد والاستثمارات.
عودة تضخم كبيرة لادخار التراجع
“إذا كنت موظفًا مشاركًا في خطة 401 (ك)قال إيروين في البيان: “من المحتمل أن يتم تخصيص جزء من مكافأتك لحساب التقاعد الخاص بك (ما لم تغير اختيارك في الوقت المناسب)”. “يمكن أن تكون هذه استراتيجية رائعة لأنها تؤثر على مكافآتك على الدولارات في سنوات التقاعد. “
تضمن خطط 401 (k) أن يكون لدى الأمريكيين ما يكفي من المال للعيش بعد التقاعد ولم يعد يتلقوا راتبًا سنويًا. (جيتي / جيتي إيماجيس)
ال دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) تقول إن الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا يمكنهم المساهمة بما يصل إلى 20500 دولار سنويًا في 401 (ك) في عام 2022. في عام 2023 ، هذا الحد سوف ترتفع من 1000 دولار إلى 22500 دولار. يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا المساهمة بمبلغ يصل إلى 27000 دولار في عام 2022 و 30 ألف دولار في العام المقبل ، بحسب لهم.
لعام 2022 ، حد المساهمة ل الجيش الجمهوري الايرلندي 6000 دولار لمن هم دون سن الخمسين و 7000 دولار لمن هم فوق هذا العمر. يعتبر الحد الأقصى لعام 2023 أعلى قليلاً ، حيث يُسمح لمن هم دون سن الخمسين بالمساهمة بمبلغ 6500 دولار في حسابات الجيش الجمهوري الإيرلندية ، بينما يُسمح لأولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا وأكثر بـ 7500 دولار.
لاستثمار مكافآت نهاية العام ، يمكن للمستثمرين الجدد الاختيار صناديق المؤشراتElana Dure من JP Morgan Wealth Management كتب في مقال. إلى جانب صناديق المؤشرات ، يمكن أن تشمل بعض الخيارات المحتملة الأخرى للمستثمرين الأسهم الفردية ، تبادل الأموال المتداولة أو الصناديق المشتركة ، حسب المادة.
هل هناك رالي سانتا كلوس في وول ستريت هذا العام؟
قال إروين لـ FOX Business: “الفكرة هي الدخول في عقلية الادخار والاستثمار مع الدافع المتمثل في التمكين والمرونة كمكافأة”.
يتم إيداع عملة معدنية في حصالة نقود في هذه الصورة المرتبة الملتقطة بعدسة قلاب لتوضيح موضوع المخاطرة في أوراديل ، نيو جيرسي ، 18 يونيو 2015 (المصور: رون أنتونيلي / بلومبرج عبر Getty Images) (المصور: Ron Antonelli / Bloomberg via Getty Images / Getty Images)
هناك خيار آخر يتمثل في تجميع أموال المكافآت في صندوق الطوارئ الخاص بك ، وفقًا لمقال من قبل JP Morgan Wealth Management و Irwin. قال إروين إنها “طريقة سهلة لتضع نفسك في وضع يسمح لك بالتعامل مع الأحداث المرحة والمرهقة وغير المتوقعة” ، سواء كانت رحلة مرتجلة أو سيارتك يحتاج إلى إصلاحات.
وقالت: “أقترح على الناس الاستفادة بشكل كافٍ من صندوق الطوارئ للوصول إلى النقطة التي يوفرون فيها ما بين 1000 دولار و 5000 دولار – قد تتمكن من تمويل كل أو معظم صندوق الطوارئ الخاص بك من خلال مكافأتك”.
قال إروين إن الخطوات الأخرى التي يمكن للأشخاص اتخاذها للوصول إلى أهداف المدخرات الطارئة فوكس بيزنسبما في ذلك إلغاء أو تخفيض بعض النفقات.